Crédito
Poupe no Crédito à habitação!
Já há muito que se diz que no negociar é que está o ganho! E neste tema assenta como uma luva!
Mesmo não sendo especialista neste assunto, todos sabemos que quando se fala em aumento de taxas de juro, a nossa dor de cabeça aumenta porque é certo que a prestação da casa vai subir.
Saiba mais para poder negociar melhor.
- Se pensa fazer um crédito nos próximos tempos, faça contas e dê alguma margem de manobra para eventuais subidas de taxa de juro
- Por norma os créditos à habitação têm como base uma taxa variável indexada (Euribor a 3, 6 ou 12 meses). O seu valor acompanha a evolução da taxa de referência do Banco Central Europeu, para fazer face à inflação na zona euro e equilibrar as economias. Ao valor do indexante, soma-se ainda o spread, a margem do banco. Os dois originam a TAN (taxa anual nominal) que incide sobre o empréstimo.
- Antes de aceitar uma proposta, tenha em atenção a TAE (taxa anual efectiva) indicada. É ela que permite comparar propostas de bancos diferentes, já que indica a percentagem de encargos a suportar com o crédito ao longo dos anos.
- Vá a vários bancos e peça simulações com a quantia, a duração e as taxas de juro aplicadas. Para a ?corda? ficar mais ?folgada? adicione, por exemplo, 1 a 2 % à TAN (taxa anual nominal) indicada e veja se consegue pagar a mensalidade. Se concluir que vai fazer um grande esforço financeiro, faça nova simulação para um prazo mais alargado.
- Confirme todos os custos iniciais (despesas de avaliação do imóvel, comissão de abertura, etc.)
- Acompanhe e calcule o agravamento da taxa na prestação. Negociar o spread ou transferir o crédito para outro banco pode ser uma boa solução para o seu bolso.
- Durante o empréstimo amortize o mais rapidamente possível o capital. No final paga menos juros.
- Alguns bancos suportam os custos de transferência do crédito. Antes de mudar para a concorrência convém fazer contas para ter a certeza de que tal é mesmo vantajoso.
- Antes de contratar o crédito, tente negociar a taxa de juro. Dirija-se primeiro ao Banco onde já tem outros produtos e serviços.
- Compare as ofertas da concorrência através da TAE (taxa anual efectiva), que reflecte o verdadeiro custo do crédito. Esta inclui todos os encargos como juros e custos do processo.
- Alguns bancos reduzem o spread se contratar os seguros de vida e multirriscos-habitação em companhias do grupo. Mas o desconto pode não compensar um acréscimo nos prémios.
- As propostas dos bancos podem tornar-se mais vantajosas se contratar ou transferir produtos e serviços úteis como domiciliação de ordenado e aplicações.
- Acompanhe a evolução das taxas e da concorrência e negoceie com o banco.